27.05.2011
Как предпринимателю получить кредит на развитие своего дела?
Кредитование индивидуальных предпринимателей в Казахстане в основном относится к сфере малого бизнеса. Но большинство предпринимателей в те моменты, когда срочно необходимы дополнительные денежные средства, предпочитают брать кредит как физическое лицо, нежели как предприниматель. Давайте сравним условия предоставления денежных средств и сделаем вывод, что выгоднее и удобнее для ИП в текущей рыночной ситуации.
Действительно, кредит на потребительские цели и предоставляется быстрее, и анализируется меньший объем информации. Но поскольку информации о клиенте меньше, следовательно, риск выше и, соответственно, стоимость финансирования больше, то есть процентная ставка выше, чем при получении кредитов в рамках программы кредитования в сфере малого бизнеса. Поэтому, если у вас есть бизнес, то кредит лучше брать по специальным программам, разработанным для малого бизнеса.
Кто может получить кредит для развития бизнеса?
По данным Агентства Республики Казахстан по статистике, на начало 2011 года в Казахстане зарегистрировано 667 225 активных субъектов малого предпринимательства.
Согласно Закону РК «О частном предпринимательстве», субъектами малого предпринимательства «являются ИП без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников не более 50 человек и юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью не более 50 человек и среднегодовой стоимостью активов за год не свыше шестидесятитысячекратного МРП, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий год».
На какие цели можно получить кредит?
Когда кредитование предпринимателей только начиналось, банки как-то не особенно обращали внимание на конкретные цели кредитования, а руководствовались, прежде всего, финансовыми показателями заемщика. Сейчас времена изменились, и наряду с отчетами в балансе банки учитывают и способность конкретного предпринимателя реализовать свою идею на практике.
Поэтому, прежде чем отправляться в банк, предпринимателю нужно не только четко представлять себе цель кредита, но и способ «донесения» своей мысли до кредитного эксперта. Рассчитывая на получение кредита, нужно позаботиться о том, чтобы бизнес-план, который будет предоставлен в банк, был грамотным и отражал все необходимые аспекты развития вашего бизнеса.
Перечислим основные цели кредитов, которые могут устроить банк:
- пополнение оборотных средств, приобретение товаров для реализации, закуп сырья и материалов;
- приобретение оборудования и транспортных средств;
- выкуп земельных участков в собственность предприятия;
- завершение строительства;
- приобретение недвижимости производственного назначения в собственность;
- приобретение действующего бизнеса.
Для каждой цели кредитования есть свои сроки. Например, если целью кредитования является пополнение оборотных средств или приобретение товара для реализации, срок кредитования может составлять от 12 до 36 месяцев. А если цель кредита - приобретение оборудования, недвижимости, завершение строительства, то максимальный срок кредитования может быть и 10 лет.
Что может выступать в качестве залогового обеспечения?
Так как кредит без залога взять практически невозможно, о залоговом обеспечении нужно подумать заранее. В основном в качестве залогового обеспечения могут выступать: недвижимость, в том числе приобретаемая, земельные участки, транспорт, оборудование, иное движимое имущество с регистрацией в соответствующем регистрирующем органе. Оценку залогового обеспечения проводит оценочная кампания или агентство по недвижимости. Общая сумма залога должна покрывать на 100% сумму кредита. Нужно учесть, что у банков есть еще такое понятие, как коэффициент ликвидности недвижимости, который варьируется от 0,5 до 0,9. Например, если недвижимость оценили в 10 000 000 тенге, то при коэффициенте ликвидности в 0,7 залоговая стоимость имущества будет составлять 7 000 000 тенге.
Выезд банковских специалистов на место бизнеса
При получении кредита банковские специалисты обязаны выехать на место бизнеса предпринимателя. На месте кредитные эксперты проводят оценку бизнеса, проверяют наличие заявленного оборудования, транспортных средств, остатков материалов и готовой продукции, сверяют штатное расписание и проверяют бухгалтерскую документацию. К выезду банковских специалистов нужно подготовиться самому и подготовить все необходимые документы, быть готовым ответить на любые вопросы, касающиеся как технологии производства, так и финансовых данных. Если сумма кредита большая, то на место бизнеса могут выехать несколько банковских служащих: это кредитный эксперт, начальник отдела и в отдельных случаях – директор банка или его заместитель, курирующий сектор малого бизнеса.
Перечень документов для получения кредита
Для оформления кредитного договора вам понадобятся:
· Свидетельство о государственной регистрации или перерегистрации в органах юстиции.
· Устав, учредительный договор (при наличии).
· Статистическая карточка.
· Свидетельство налогоплательщика (РНН).
· Лицензии, патенты, разрешения на право занятия отдельными видами деятельности.
· Решение уполномоченного органа заемщика (залогодателя, получателя гарантии и пр.) — протокол о необходимости привлечения кредитных ресурсов, получения гарантии, предоставления конкретного обеспечения (указывается предмет залога, сумма кредита, гарантии).
· Контракты (договора о намерении) со всеми приложениями на поставку оборудования, сырья, материалов и на оказание услуг по проекту.
· Справка о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом.
· Справка из обслуживающего банка о наличии задолженности по займу.
· Паспорта (удостоверения личности) руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера.
· Карточка с образцами подписей.
· Финансовые документы предприятия - балансы предприятия за 3 года.
· Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности.
· Технико-экономическое обоснование или бизнес-план проекта.
· Документы на недвижимость, предоставляемую в залог.
Причины отказа в получении кредита
По данным экспертов, отказ в кредитовании получает каждая четвертая заявка предпринимателя. Банк имеет право не оглашать причину отказа. Но чаще всего основной причиной отказа в получении кредита является неликвидный залог и непрозрачность финансовых данных предприятия. Также могут получить отказ те предприниматели, которые имеют отрицательную кредитную историю.
Сколько стоит кредит?
Процентные ставки по кредитам на развитие малого бизнеса в банках колеблются от 12,3 % до 28% годовых.
Например:
АО «Народный Банк Казахстана» имеет широкий спектр программ кредитования малого бизнеса:«Халык Оборотка»,«Халык Развитие»,«Халык Инвестиции». Сумма кредита составляет до 120 млн. тенге, срок кредитования до 60 месяцев, (а по программе «Халык Инвестиции» до 120 месяцев). Ставка вознаграждения – от 14% годовых. Годовая эффективная ставка – от 15,89 %.
В КАЗКОМе в рамках программы «Бизнес-инвестиции» можно получить кредит от 1 000 долларов США или 150 000 тенге до 1 000 000 долларов США или 150 000 000 тенге на срок до 60 месяцев с процентной ставкой от 17% годовых. Годовая эффективная ставка – от 20,9 %.
АО «Kaspi Bank» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего бизнеса на срок до 7 лет в тенге и долларах США по программам банка по ставке от 20% годовых. Годовая эффективная ставка – от 22,5%.
В АО «БТА Банк» в рамках кредитования малого бизнеса имеется шесть видов кредитов: «Экспресс-кредит», «Микро-кредит», «Малый кредит», «Медиум-кредит», «Коммерческое авто-кредитование», «Коммерческая ипотека». Срок кредитования в зависимости от вида программы составляет 12-120 месяцев. Сумма кредита - от 15 000 тенге до 150 000 000 тенге. Ставки по кредитам устанавливаются индивидуально, в зависимости от сроков и целей кредитования.
АО «Евразийский банк» предлагает залоговые кредиты до $3 млн. (эквивалент в тенге) сроком до 7 лет по плавающей ставке от 12,3% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения – от 15,3% годовых). По фиксированной ставке – от 14% годовых, (годовая эффективная ставка вознаграждения - от 17% годовых).
АО «АТФБанк» выдает кредиты на развитие бизнеса по программе «Экспресс-кредит» на сумму от 500$ до 5000$ (эквивалент в тенге) без залога недвижимости, под залог товаров в обороте или личного имущества. Срок кредита - от 3 до 12 месяцев. Процентная ставка составляет в долларах США 26 % годовых, в тенге - 28 % годовых.
Также практически все банки второго уровня кредитуют индивидуальных предпринимателей по программам АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» с процентной ставкой не выше 12,5 % годовых.
На что ушли деньги?
Если предприниматель получил кредит, то он должен быть готов к тому, что банк через определенное время проверит целевое назначение кредита. Предприниматель должен будет предоставить, документы, подтверждающие целевое использование кредитного займа. Также не реже одного раза в год он должен будет предоставлять финансовые документы своего предприятия для проведения банковскими специалистами расширенного финансового мониторинга.
Кредит на стартовый бизнес
Если раньше банки и выдавали кредит начинающим бизнесменам, то сейчас взять такой кредит практически невозможно. Исключение составляют случаи, когда у бизнесмена уже есть действующий бизнес, а денежные средства нужны на развитие нового вида деятельности предпринимателя. Что же можно посоветовать новичкам в бизнесе? Вот здесь может прийти на помощь кредит на потребительские цели.
Итак, на сегодняшний день банки предлагают широкий спектр программ кредитования малого бизнеса. Индивидуальный предприниматель, выбирая программу кредитования, должен для себя решить, что для него важнее сегодня: быстро и дорого получить денежные средства или выстраивать долгосрочные отношения с банком. В последнем случае времени и сил вам потребуется больше, но вы сможете получить денежные средства в рамках кредитной линии по выгодной процентной ставке и пользоваться льготами по расчетно-кассовому обслуживанию вашего предприятия.
В заключение предлагаем вам пройти тест.
Умеете ли Вы убеждать других?
Умение убеждать – это настоящее искусство. И при получении кредита умение убедить кредитного эксперта в важности вашего проекта может сыграть решающую роль. На каждый вопрос теста необходимо ответить «да» или «нет».
1. Высказывая свою точку зрения, всегда ли Вы смотрите на того человека или на ту группу людей, к кому обращаетесь?
2. Легко ли Вас расслышать во время разговора?
3. Используете ли Вы термины, которые понятны Вашим слушателям?
4. Если Ваше утверждение весьма оригинально, можете ли Вы привести, по меньшей мере, пару серьезных доводов в его пользу?
5. Легко ли Вы теряете контроль над своими чувствами?
6. Легко ли Вас обескуражить высказыванием, вопросом, шуткой и пр.?
7. Склонны ли Вы давать обещания, которые не в состоянии выполнить или которые не выполняете?
8. Есть ли у Вас привычка запоминать интересные факты из прочитанного, увиденного или услышанного?
9. Часто ли люди пугают Вас неожиданным обращением к Вам?
10. Любите ли Вы поспорить ради самого спора?
Результаты теста:
За каждый ответ «Да» на вопросы 1, 2, 3, 4, 8 – 1 балл; за каждый ответ «Нет» на вопросы 5, 6, 7, 9, 10 – 1 балл.
От 3 баллов и менее – извините, но Вы вряд ли сможете добиться успеха в обмене мнениями. Ваша сила воздействия на собеседника довольно слаба, но не отчаивайтесь! Вероятно, Вы приятный человек и у Вас найдутся друзья, которые смогут отстоять Вашу позицию.
От 4 до 8 баллов – Вы обладаете средними способностями оказания воздействия на людей. Иногда Вы отстаиваете свою позицию, но часто этого сделать не удается. Возможно, этот краткий тест даст вам некоторые указания для дальнейшего совершенствования.
От 9 до 10 баллов – Вы нас убедили! Вы умеете убеждать.
Автор: Ксения МАЛАЯ
Комментарии
Предоставляемые услуги включают в себя:
* Рефинансировани е
* Home Improvement
* Инвестиционный кредит
* Автокредитовани е
* Консолидации задолженности
* Бизнес-кредиты
* Личный Кредиты
* Международные займы.
С уважением.
Казим.
Мы можем помочь Вам заплатить за дом, а вы платите и вы нам в течение 10 лет до 15 лет как минимум интерес 1,5%.
Если вы заинтересованы, свяжитесь с нами по электронной почте: vickydanisinc@h otmail.com.
Вы можете посетить наш сайт: (http://www.vickydanisinc.com/)
Кредиты для физических лиц, групп или компаний:
Существует возможность получить кредит в размере от $ 5,000.00 и до $ 5,000,000,00 от нашей компании (VICKY DANIS финансовый кредит ФИРМА INC).
Если вам уже исполнилось 18 лет и выше, и у вас есть работа и функциональной функциональной банковский счет, то вы право на финансовый кредит без задержек и в течение 2 до 3 рабочих дней.
Мы даем личного кредита, бизнес-кредит, ипотека или ипотечный кредит, авто в кредит, образовательног о кредита, путешествий и отдыха кредита. Кроме того, мы предлагаем кредиты в форме
Необеспеченный кредит, обеспеченный кредит, Бад-Кредит и консолидации долга кредита.
Просто отправьте запрос по электронной почте: vickydanisinc@y ahoo.com
Вы можете посетить наш сайт: (http://www.vickydanisinc.com/)
Вам нужен кредит оплатить счета или Создать бизнес, мы настоящее время дает все виды низкий ссудный счет, а Персональный кредит, Авто в кредит, ипотечного кредита, кредитования студентов, бизнес-кредит, инвесторы займа. Применить с нами и получить быстрое утверждение сегодня. Простых шагов, быстрая финансирования и низкая процентная ставка, ниже 3%.
ЗАЯВКА
Имя заявителя:
Страна:
Необходимое количество:
Продолжительнос ть:
Телефон:
Пол:
Цель получения:
Пишите нам @ frankfastloan@g mail.com
Спасибо за ваше понимание и сотрудничество.
Я жду вашего оперативного реагирования.
Г-н Франк.
Настоящим уведомляем, широкой общественности, что Исаак Финансовые займа компании, открыла возможность каждого в необходимости какого-либо финансового help.We выдают кредитов для частных лиц, фирм и компаний в ясную и понятную условия и сроки, и наши процентные ставки составляет 2%.Минимальная сумма, которую может заимствовать составляет $ 5,000.00 до $ 500,000.00, долларах США. свяжитесь с нами сегодня на кредит по электронной почте: isaacfinancialc ompanyloan@yaho o.com
Предоставляемые услуги включают в себя:
* Рефинансировани е
* Home Improvement
* Инвестиционный кредит
* Автокредитовани е
* Консолидации задолженности
* Бизнес-кредиты
* Личный Кредиты
* Международные займы.
С уважением.
Казим.
Хочу поделиться очень хорошем сайтом вот ссылочка http://beprime.ru/category/kredity/. Там есть все как взять кредит безработному, как взять кредит с плохой кредитной историей и т.д
RSS лента комментариев этой записи